2025年，全国楼市调控进入深水区。从央行“降息组合拳”到地方“限购松绑”，政策工具箱轮番上阵。但若论及操作频率与地方积极性，公积金调控堪称“顶流”。仅2025年上半年，江苏就有南京、苏州、徐州等超5城密集调整公积金政策，涉及贷款额度、提取门槛、异地使用等维度。为何各地对公积金“情有独钟”？答案藏在三个关键词里：精准性、可控性、杠杆效应。
公积金政策调整能直接降低购房成本。以徐州为例，2025年6月新政明确：灵活就业人员可补缴公积金，补缴金额纳入贷款额度测算，实现“快贷多贷”；农业转移人口享专项贷款，联合金融机构推出“惠农安居贷”，叠加公积金利率优惠；异地贷款范围扩大至长三角，缴存职工在沪苏浙皖购房均可使用徐州公积金。
苏州更进一步，7月1日起实施《灵活就业人员公积金试点3.0》：“存贷系数”动态调整，灵活就业者月缴5000元，12个月后贷款额度可达87万元；“缴还一体化”协议，借款人按月缴存公积金可自动冲抵房贷，实现“存贷闭环”
再看深圳，允许提取公积金支付购房首付款，有助于缓解购房资金压力，促进购房交易。此外，各地还在住房公积金支持租房消费方面加大政策力度。深圳出台的《实施方案》提出，缴存职工本人及家庭成员在本市范围内无住房，自2025年11月1日起两年内提取住房公积金用于支付房租的，每月可提取额从申请当月应缴存额的65%提高至80%。
江苏政策“狂飙”：灵活就业群体成最大赢家
江苏多城公积金政策调整呈现三大趋势：一是额度“狂飙”，多孩家庭、高层次人才贷款额度上浮10%-20%；二是门槛“消失”，取消异地贷款户籍限制，支持“代际互助”提取；三是年限“突破”，贷款年限延长至退休后5年，最长可至35年。
公积金的“楼市杠杆效应”
公积金政策调整的本质，是通过降低购房成本、扩大资金可得性来撬动需求。以徐州新政为例：利率下调，首套房5年以上利率降至2.6%，100万贷款30年可省4.76万元利息；额度提升，高层次人才贷款额度上浮10%，双职工家庭最高可贷88万元；提取创新，允许提取公积金支付首付，实现“首付+贷款”无缝衔接。
市场反馈：核心城市“回暖”，三四线“分化”
从市场反馈来看，公积金新政对楼市的提振作用逐渐显现。以深圳为例，允许提取公积金支付购房首付款的政策出台后，部分新盘项目的到访量和成交量均有所上升。然而，对于太仓这样的城市，由于库存压力较大、购房需求相对有限，公积金调控带来的影响和变化并不显著。
太仓楼市在经历了一段时间的繁荣后，目前陷入了低谷。随着上海购房政策的放宽，环沪地区房价大幅下跌，太仓的房价也经历了显著回调。尽管嘉闵线太仓站点、瑞金医院、复游城商业等区域的配套优势为楼市注入了一定活力，但整体市场仍面临较大的下行压力。在这种情况下，公积金调控对太仓楼市的影响相对有限。一方面，太仓的购房需求以刚需为主，公积金贷款额度的提高难以显著刺激购房需求；另一方面，太仓的房价水平相对较高，公积金贷款难以覆盖全部购房成本。
公积金制度正从“住房保障工具”向“民生支持引擎”转型，或将承担更多职能，比如支持老旧小区改造、租赁住房发展等。针对房地产利好的公积金调整主要集中在放宽额度、放宽门槛、放宽年限。同时，公积金贷款手续复杂、风险多等问题也需要得到解决。
太仓楼市：从“政策驱动”到“产业驱动”
太仓楼市现状不容乐观，尤其是在环沪整体房价下行压力下，太仓的库存和价格都面临挑战。然而，太仓并非无路可走。南站的高铁通达性使它在吸引上海客群方面具备一定优势，给了一些家庭在此置业的理由。此外，太仓的生活成本相对上海较低，吸引了不少在沪工作却在太仓置业的年轻人。
对于太仓楼市而言，未来需要在产业导入、产品升级、政策创新等方面下功夫。通过吸引上海外溢产业人口、开发小户型低总价刚需盘、探索“公积金+租房”模式等措施，太仓楼市有望逐步走出低谷，实现平稳健康发展。同时，太仓政府也应加大政策扶持力度，优化营商环境，提升城市吸引力，为楼市注入新的活力。
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