继二套未还清首付6改4后
楼市又一重磅好消息袭来——
无数人在等的
存量房贷款利率终于要降了!!!
是的,你没看错
从明年1月1日起,存量利率将正式调整!
执行最新的LPR,也就是4.3%!
最高降35个基点!
如今已经有银行发信息提醒!
确认从1月1日开始降!
维持了好几年的月供,终于要变了!
以前贷款的人,终于可以减负了——
降了!降了!
从明年1月1日起执行!
降存量房利率,少还月供梦想成真
前几年在楼市行情好的时候,苏州的房贷利率一涨再涨,直接走在了全国的前列,以至于很多人以6.3%甚至更高的利率贷下了款,利息高的吓人。
后来因为一些列的经济压力,不乏很多人断供,一度出现不少法拍房。也有很多人直呼:“高位站岗的我,哭晕在厕所~”。
今年,在看着LPR和房贷利率一降再降时,很多人除了羡慕,更多的是期待,期待存量利率降一降,给买房人减负。
如今,这一梦想,终于要实现了!
1、商贷存量利率终于要降了!明年1月1日起,按照4.3%基准利率还房贷!最高降35个基点!
是的,从明年1月1日起,存量房贷利率将统一执行最新的LPR±基点,也就是4.3%±基点。
(这里做下解释,房贷利率每年一调,大部分银行是选择每年的1月起调整,按照上个月也就是12月的LPR重新定利率;部分银行会选择房贷放款日调整,假如你的贷款是后者,那最新LPR执行时间就是每年的放款日。不过,大多数人基本都是1月调价。)
那大家最关心的当然是能减多少了!别急,接下来,狂姐给大家细算算——
今年,LPR一共经历了3次调整,从4.65%降到了4.3%,共计下调了35个基点。所以,接下来,存量利率也会跟着下调35个基点,也就是0.35%的利率。(不包括今年新发放房贷)
举个例子给大家看看——假如房贷200w,当下利率6.3%,也就是4.65%+165bp,等额本息贷30年,原先月供12379元,那从1月1日起就会变成4.3%+165bp,也就是5.95%,月供11927元,减少452元。
一年就是五千多啊,一部手机钱有了!而且房贷年限正常都是二三十年,算下来,真是笔不小的数目啊!
更何况,大部分人的房贷远高于200w,甚至大几百万、近千万的都有,那省下的房贷更是一笔巨款。
当然,除了商业贷款的存量利率下调外,公积金贷款的存量利率也要下调了!
2、公积金贷款利率也要调整了!从1月1日起,统一下调0.15%!
在今年9月30日,央行发文调整了公积金贷款利率——
自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点,5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%,二套保持不变。
这个政策是针对所有公积金贷款的,对于2022年10月1日前已经发放的首套住房公积金贷款利率,自2023年1月1日起,执行调整后的新利率。
所以,那些选择用公积金贷款的人,接下来的贷款利率将从3.25%调整为3.1%,降低了0.15%。
那能少还多少钱呢?狂姐在此也简单举个例子——假如原先贷90w,等额本息30年,那原先的月供是3917元,现在将变成3843元,每月少还了74元。每年也能省下八九百块钱呢。
所以,存量房贷利率的业主不要着急了,虽然之前高位接盘了,但从明年1月1日起,可以少还不少钱了!
那利率这就到底了吗?当然不,接下来,利率可能还会再降——
现在,大家最关心的就是,接下来LPR的走势又会如何?
尽管本月MLF、LPR利率均未变化,但这并不意味着货币政策的收紧。
1、政策面还在放松,从近期高层的发声中,依然能找到明年信贷利好的蛛丝马迹!
近期中财办发声,针对中央经济局会议做了解读,指出——
要支持刚需和改善性住房需求,同时要加大对刚需和改善性住房需求的金融支持力度!并且要释放妨碍消费需求释放的限制性政策!合理增加消费信贷,支持住房改善等消费!
也就是说,接下来还要继续给购房者利好,明年限购、限贷政策可能都会做出一定调整,降息也会作为刺激手段之一被拿出来再次使用,因此房贷利率下调、减轻居民房贷压力肯定会是趋势。
此外,近期发布的扩大内需战略中,也提到要促进住房消费。很明显,给购房者节约成本,才是实打实的促消费。
有专家预计,扩大内需后的第一利好,极有可能就是降利率。
2、央行12月突发降准!从历次救市来看,今年的降准降息远远不够!
央行已于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25%,此次降准共释放长期资金约5000亿。
这并不是今年第一次降准!
早在今年4月25日,央行也下调金融机构存款准备金率0.25个百分点,随即在5月降息了,降了15个BP!
而12月的降准,并未带来LPR的下调,但从目前的大环境来说,刺激效果有限,楼市并未回暖,“降准降息”依旧是必要操作。
另外,按照前几年的救市情况来看,利率环境将再次宽松。
| 2008年8月至2009年1月,3次降息、4次降准
| 2014年4月至2014年9月,2次降息,4次降准
| 2014年11月至2015年10月,5次降息,5次降准
而今年,仅有3次降息(LPR累计下调35基点)、2次降准(总共仅下降1%),力度还远远不够。
所以,2023年,房贷利率依旧有下调的空间。
3、房贷数据回落,2023年降准降息将依旧持续!
当然,与楼市相关的房贷数据并不好看。
虽然多个城市房贷利率已达近年来最低值,各项利好政策正在刺激着需求的释放,但贷款数据并不好看。
根据央行数据显示,11月居民新增中长期贷款2103亿,比10月的332亿要好不少,但远比去年同期的5821亿少太多。
为什么中长期贷款依旧偏弱,主要原因在于:疫情冲击居民收入,居民没有稳定的收入来源,再加上房价没有上涨的预期,购房者观望情绪浓厚,买房意愿不强烈。
因此更加大了明年信贷政策进一步发力的可能性。房地产市场的回暖光靠金融支持房企是远远不够的,为了改变购房者的预期和情绪,明年年初,还会有针对需求端的楼市大招,降息就是其中之一!
所以,明年利率依然有下调空间,房地产回归健康平稳发展是个长期过程,我们坐等就是了。
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